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2019年初级银行从业资格证个人理财练习题1
多选题：
理财顾问服务包含的内容有( )。
A.个人投资产品推介
B.保险规划
C.财务分析与规划
D.向客户投资建议
E.资金信托
『正确答案』ACD
『答案解析』本题考查理财顾问服务的概念。理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。
单选题：
商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资与资产管理的业务活动是( )。
A.投资顾问服务
B.财务顾问服务
C.综合理财服务
D.理财顾问服务
『正确答案』C
『答案解析』综合理财服务：商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。
单选题：
个人理财业务是建立在( )基础上的银行服务。
A.委托代理关系
B.资金借贷关系
C.产品买卖关系
D.以上都不是
『正确答案』A
『答案解析』个人理财业务不同于一般的业务咨询，它表现为两种性质：一种是顾问性质，即充当理财顾问，提供咨询;另一种是受托性质，按照与客户约定的方式或投资计划，进行资产的管理和投资。因此个人理财业务是建立在委托—代理关系基础上的银行业务。
多选题：下列关于个人理财的说法正确的有( )。
A.个人理财业务服务对象是个人和家庭
B.个人理财业务是一般性业务咨询服务
C.个人理财业务主要侧重于咨询顾问和代客理财服务
D.个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行业务
E.个人理财业务是一种个性化、综合化服务
『正确答案』ACDE
『答案解析』个人理财业务是一种个性化、综合化的服务活动。是专业化的业务咨询服务，而非一般性业务咨询服务。
单选题：
下列关于商业银行和客户在理财顾问服务中角色的说法，正确的是( )。
A.商业银行提供建议并做出决策，客户不参与
B.商业银行只提供建议，最终决策权在客户
C.客户提供建议并做出决策，商业银行不参与
D.客户只提供建议，最终决策权在商业银行
『正确答案』B
『答案解析』在理财顾问服务中，商业银行不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。工作，是理财师执业中的主要依据。
判断题：
银监会颁布的行政法规更加贴近个人理财的实际工作，所以其效力超过法律。( )
『正确答案』错
『答案解析』法规是由政府机构依照相应法律进行细化后的规则，效力不及法律。
单选题：
按照《民法通则》规定，( )可以开办个人理财业务。
A.十岁以上的未成年人
B.不能辨别自己行为的人
C.十岁以下的未成年人
D.限制民事行为能力人的监护人
『正确答案』D
『答案解析』限制民事行为能力人的监护人可以开办个人理财业务。
单选题：
个人理财业务中，客户和商业银行之间是( )关系。
A.委托代理
B.信托
C.法定代理
D.契约
『正确答案』A
『答案解析』个人理财业务中，客户和商业银行之间是委托代理关系。
单选题：
商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任( )。
A.由商业银行承担，客户承担连带责任
B.完全由客户承担
C.由客户承担，商业银行承担连带责任
D.完全由商业银行承担
『正确答案』D
『答案解析』越权代理，被代理人不追认的话，完全由代理人承担责任。
单选题：
关于代理的说法，不正确的是( )。
A.代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为
B.法人可以通过代理人实施民事法律行为
C.代理人在代理活动中具有附属的法律地位
D.依照法律规定或者按照双方当事人约定，应当由本人实施的民事法律行为，不得代理
『正确答案』C
『答案解析』代理人在代理活动中具有独立的法律地位。
单选题：
下列关于《合同法》订立的说法，不正确的是( )。
A.当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力
B.当事人必须本人订立合同，不得代理
C.当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密，无论合同是否成立，不得泄露或者不正当使用
D.当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式
『正确答案』B
『答案解析』当事人依法可以委托代理人订立合同。
单选题：
当订立合同双方对格式条款有两种以上的解释时，应( )。
A.按照通常理解予以解释
B.做出利于提供格式条款一方的解释
C.做出不利于提供格式条款一方的解释
D.以上均不正确
『正确答案』C
『答案解析』对格式条款有两种以上解释的，应当做出不利于提供格式条款的一方的解释。
单选题：
以下不属于当事人一方有权请求法院变更或撤销的情形是( )。
A.因重大误解而订立的合同
B.一方以欺诈胁迫的手段订立的合同，损害对方利益的
C.使对方在违背真实意思的情况下订立合同的
D.一方以欺诈、胁迫手段订立合同，损害国家利益的
『正确答案』D
『答案解析』D属于无效合同。
以下选项中，( )不属于无效合同。
A.一方以欺诈、胁迫手段使对方在违背真实意思的情况下订立合同的
B.恶意串通，损害第三人利益的合同
C.以合法形式掩盖非法目的合同
D.违反法律、行政法规的强制性规定的合同
『正确答案』A
『答案解析』A属于可撤销合同。
多选题：
根据《合同法》，承担合同违约责任的形式可以是( )。
A.定金责任
B.违约金责任
C.赔偿损失
D.强制履行
E.采取补救措施
『正确答案』ABCDE
『答案解析』以上各项均属于《合同法》规定的违约责任承担形式。
判断题：
根据《物权法》规定，某国家森林公园的所有权需依法登记。( )
『正确答案』错
『答案解析』依法属于国家所有的自然资源，所有权可以不登记。
判断题：
留置权人有权收取留置财产的孳息。( )
『正确答案』对
『答案解析』《物权法》第二百三十五条相关规定。
判断题：
离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应当由获得财产较多一方偿还。( )
『正确答案』错
『答案解析』离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应当共同偿还。
多选题：
以下关于个人独资企业的说法正确的有( )。
A.个人独资企业由一个自然人或企业投资
B.由于个人独资企业是无限责任企业，所以解散时不需要清算
C.个人独资企业财产不足以清偿债务的，投资人应当以其个人的其他财产予以清偿
D.个人独资企业只能由出资人自行管理经营
E.个人独资企业要有固定的生产经营场所和必要的生产经营条件
『正确答案』CE
『答案解析』个人独资企业由一个自然人投资，选项A错误。个人独资企业解散，由投资人自行清算或者由债权人申请人民法院指定清算人进行清算，选项B错误。个人独资企业投资人可以自行管理企业事务，也可以委托或者聘用其他具有民事行为能力的人负责企业的事务管理，选项D错误。
多选题：
普通合伙企业合伙人可以用( )出资。
A.货币
B.实物
C.知识产权
D.土地使用权
E.劳务
『正确答案』ABCDE
『答案解析』合伙人可以用货币、实物、知识产权、土地使用权或者其他财产权利出资，也可以用劳务出资。
单选题：
以下有关有限合伙企业的说法正确的是( )。
A.合伙人中至少有二个普通合伙人
B.有限合伙人可以将其在有限合伙企业中的财产份额出质;但是，合伙协议另有约定的除外
C.有限合伙人将其在有限合伙企业中的财产份额出质，需要经过其他合伙人一致同意
D.有限合伙人向合伙人以外的人转让其在有限合伙企业中的财产份额须经其他合伙人一致同意
『正确答案』B
『答案解析』有限合伙企业由二个以上五十个以下合伙人设立，选项A说法错误。有限合伙人将其在有限合伙企业中的财产份额出质，无需经过其他合伙人一致同意，选项C错误。有限合伙人可以按照合伙协议的约定向合伙人以外的人转让其在有限合伙企业中的财产份额，但应当提前三十日通知其他合伙人，选项D错误。
判断题：
银行理财产品宣传销售文本不得登载单位或个人的评价性文字。( )
『正确答案』错
『答案解析』银行理财产品宣传销售文本不得登载单位或个人的推荐性文字。
