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2019年初级银行从业资格证个人理财练习题2
单选题：
商业银行宣传理财产品时的做法错误的是( )。
A.真实、准确、合理地表述理财产品业绩和商业银行管理水平
B.在宣传文字中登载该银行以往发行的类似产品，并保证本次宣传的理财产品收益不会低于以往产品
C.理财产品宣传销售文本中使用模拟数据的，必须注明模拟数据
D.理财产品宣传销售文本提及第三方专业机构评价结果的，应当列明第三方专业评价机构名称及刊登或发布评价的渠道与日期
『正确答案』B
『答案解析』在宣传销售文本中应当明确提示，产品过往业绩不代表其未来表现，不构成新发理财产品业绩表现的保证。
多选题：
商业银行推广宣传具体理财产品时可以通过( )渠道。
A.电视
B.电话
C.电台
D.短信
E.传真
『正确答案』BDE
『答案解析』商业银行不得通过电视、电台渠道对具体理财产品进行宣传;通过电话、传真、短信、邮件等方式开展理财产品宣传时，如客户明确表示不同意，商业银行不得再通过此种方式向客户开展理财产品宣传。
单选题：
商业银行理财产品风险评级由低到高至少应包括( )个等级。
A.2
B.4
C.5
D.10
『正确答案』C
『答案解析』商业银行理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括五个等级，并可根据实际情况进一步细分。
判断题：
某商业银行的客户曾多次购买理财产品，再次购买时无须进行风险承受能力评估。( )
『正确答案』错
『答案解析』商业银行应当定期或不定期地釆用当面或网上银行方式对客户进行风险承受能力持续评估。超过一年未进行风险承受能力评估或发生可能影响自身风险承受能力情况的客户，再次购买理财产品时，应当在商业银行网点或其网上银行完成风险承受能力评估。
单选题：
某商业银行开发了一款保证收益理财产品，为了便于客户理解，宣传时将其等同于定期存款产品，关于这种行为的说法错误的是( )。
A.这样宣传通俗易懂，体现了以客户为中心的理念
B.属于违规行为
C.涉嫌变相高息揽储
D.银行理财部门负责人要对此负责
『正确答案』A
『答案解析』商业银行不得将理财产品作为存款进行宣传销售，不得违反国家利率管理政策变相高息揽储。
多选题：
商业银行对个人理财客户进行风险承受能力评估，其依据至少应当包括( )。
A.客户年龄
B.财务状况
C.爱好特长
D.投资经验
E.风险偏好
『正确答案』ABDE
『答案解析』商业银行对个人理财客户进行风险承受能力评估依据至少应当包括客户年龄、财务状况、投资经验、投资目的、收益预期、风险偏好、流动性要求、风险认识以及风险损失承受程度等。
多选题：
商业银行违反银监会规定开展理财产品销售的，银监会可能采取的措施包括( )。
A.责令暂停部分业务
B.停止批准开办新业务
C.吊销营业执照
D.限制分配红利和其他收入
E.限制资产转让
『正确答案』ABDE
『答案解析』另外还有责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利;责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利;停止批准增设分支机构。
单选题：
某国有商业银行开展基金代理销售业务，根据银监会规定，该行基金销售部门取得基金从业资格的人员数量应不少于( )人。
A.10
B.20
C.30
D.50
『正确答案』C
『答案解析』本题考查各机构具有基金从业资格的人员人数要求
单选题：
基金宣传推介材料可以使用的词语是( )。
A.安全
B.无风险
C.避险
D.方便
『正确答案』D
『答案解析』基金宣传材料不得有夸大或者片面宣传基金，违规使用安全、保证、承诺、保险、避险、有保障、高收益、无风险等可能使投资人认为没有风险的或者片面强调集中营销时间限制的表述。
单选题：
以下关于基金宣传推介材料的说法错误的是( )。
A.可以预测基金的投资业绩
B.定期定额投资的基金可以模拟历史业绩
C.有足够平面空间的基金宣传推介材料应当在材料中加入具有符合规定的必备内容的风险提示函
D.基金宣传推介材料附有统计图表的，应当清晰、准确
『正确答案』A
『答案解析』基金宣传推介材料中不可以预测基金的投资业绩。对于推介定期定额投资业务等需要模拟历史业绩的，应当釆用我国证券市场或者境外成熟证券市场具有代表性的指数。
判断题：
货币市场基金主要投资于短期货币工具如国库券、商业票据、银行定期存单、银行承兑汇票等，具有风险小，收益稳定等特点，所以在宣传时可以突出其等同于银行存款的特性。( )
『正确答案』错
『答案解析』基金宣传推介材料中推介货币市场基金的，应当提示基金投资人，购买货币市场基金并不等于将资金作为存款存放在银行或者存款类金融机构，基金管理人不保证基金一定盈利，也不保证最低收益。
多选题：
以下关于基金销售行为的说法正确的有( )。
A.基金销售机构应根据投资人的风险承受能力销售不同风险等级的产品，把合适的产品销售给合适的基金投资人
B.基金销售机构所使用的基金产品风险评价方法是其商业机密，所以不能向基金投资人透露
C.基金销售机构应当加强投资者教育，引导投资者充分认识基金产品的风险特征，保障投资者合法权益
D.基金销售机构应当将客户身份资料自业务关系结束当年计起至少保存10年
E.基金销售机构应当将销售业务有关的资料自结束当年计起至少保存15年
『正确答案』AC
『答案解析』基金销售机构所使用的基金产品风险评价方法及其说明应当向基金投资人公开。所以B不对。基金销售机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料。客户身份资料自业务关系结束当年计起至少保存15年，与销售业务有关的其他资料自业务发生当年计起至少保存15年。
判断题：
投资人在基金合同约定之外的日期和时间提出申购、赎回或者转换申请的，基金销售机构应拒绝投资人的申请。( )
『正确答案』错
『答案解析』投资人在基金合同约定之外的日期和时间提出申购、赎回或者转换申请的，作为下一个交易日交易处理，其基金份额申购、赎回价格为下次办理基金份额 申购、赎回时间所在开放日的价格。
单选题：
以下关于基金销售机构从事基金销售活动的说法错误的是( )。
A.经招募说明书载明并公告，可以对不同投资人适用不同费率
B.为了促进销售对老客户采取买十赠一的方式销售基金
C.不得以低于成本的销售费用销售基金
D.基金销售宣传材料中不得出现虚假记载、误导性陈述或重大遗漏
『正确答案』B
『答案解析』基金销售机构不得采取抽奖、回扣或者送实物、保险、基金份额等方式销售基金。
多选题：
基金销售机构从事基金销售活动，存在下列( )情形的，将依据《证券投资基金法》对相关机构和人员进行处罚。
A.未经中国证监会注册或认定，擅自从事基金销售业务的
B.未向投资人充分揭示投资风险并误导其购买与其风险承担能力不相当的基金产品
C.兼营销售基金之外的其他业务
D.挪用基金销售结算资金或者基金份额
E.未建立应急等风险管理制度和灾难备份系统，或者泄露与基金份额持有人、基金投资运作相关的非公开信息
单选题：
投保人存在( )情况的，则不能向其销售分红险、万能险。
A.年收入低于当地省级统计部门公布的最近一年度城镇居民人均可支配收入或农村居民人均纯收入
B.趸交保单的投保人年龄达到60岁
C.保费额度大于或等于投保人保费预算的150%
D.趸交保费超过投保人家庭年收入的4倍
『正确答案』A
『答案解析』B应为投保人年龄超过65周岁或期交产品投保人年龄超过60周岁;CD情况下投保人可以投保分红险和万能险，但条件是取得投保人签名确认的投保声明后方可承保。
多选题：
代理保险业务的商业银行应向投保人提供完整合同材料，包括( )等。
A.投保提示书
B.投保单
C.保险单
D.保险条款
E.产品说明书
『正确答案』ABCDE
『答案解析』还包括现金价值表。
判断题：
A商业银行代理B保险公司的保险产品，A商业银行认为B保险公司提供的宣传材料不太符合本银行客户的阅读习惯，为了对客户负责，A银行可以根据现有宣传材料的内容，自行设计印刷新的宣传材料。( )
『正确答案』错
『答案解析』商业银行及其销售人员不得设计、印刷、编写相关保险产品的宣传册、宣传彩页、宣传展板或其他销售辅助品。
单选题：
商业银行开展银信理财合作应当遵守的规定不包括( )。
A.银行应当根据客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力，为客户提供与其风险承受力相适应的理财服务
B.银行理财计划的产品风险和信托投资风险相适应
C.依据监管规定编制相关理财报告并向客户披露
D.银行应当为银信理财合作涉及的信托产品提供担保
『正确答案』D
『答案解析』银行不得为银信理财合作涉及的信托产品及该信托产品项下财产运用对象等提供任何形式担保。
单选题：
商业银行从事境内黄金期货交易业务，通过我国期货行业认可的从业资格考试合格人员不少于( )人。
A.2
B.3
C.4
D.5
『正确答案』C
『答案解析』商业银行从事境内黄金期货交易业务，通过我国期货行业认可的从业资格考试合格人员不少于4人，其中交易人员至少2人、风险管理人员至少2人，以上人员相互不得兼任，且无不良从业记录。
判断题：
从事货物进出口的个人对外贸易经营者，在办理相关手续后，其贸易外汇资金的收支可以按照机构的外汇收支进行管理。( )
『正确答案』对
『答案解析』从事货物进出口的个人对外贸易经营者，在商务部门办理对外贸易经营权登记备案后，其贸易外汇资金的收支按照机构的外汇收支进行管理。
单选题：
境内个人在境外获得的合法资本项目收入( )结汇。
A.不可以
B.转换成经常性收入后可以
C.可以直接
D.经外汇局核准后可以
『正确答案』D
『答案解析』境内个人在境外获得的合法资本项目收入经外汇局核准后可以结汇。
判断题：
境外个人在境内的外汇存款应纳入存款金融机构短期外债余额管理。( )
『正确答案』对
『答案解析』境外个人在境内的外汇存款应纳入存款金融机构短期外债余额管理。
境外个人可以在我国境内购买企业债券。( )
『正确答案』错
『答案解析』除国家另有规定外，境外个人不得购买境内权益类和固定收益类等金融产品。
多选题：
个人外汇账户按账户性质区分为( )。
A.境内个人外汇账户
B.境外个人外汇账户
C.外汇结算账户
D.资本项目账户
E.外汇储蓄账户
『正确答案』CDE
『答案解析』个人外汇账户按主体类别区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户;按账户性质区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户。
判断题：
境内个人和境外个人开立的外汇储蓄联名账户按境外个人外汇储蓄账户进行管理。( )
『正确答案』错
『答案解析』境内个人和境外个人开立的外汇储蓄联名账户按境内个人外汇储蓄账户进行管理。
单选题：
我国对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理。年度总额分别为每人每年等值( )美元。
A.1万
B.2万
C.5000
D.5万
『正确答案』D
『答案解析』我国对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理。年度总额分别为每人每年等值5万美元。国家外汇管理局可根据国际收支状况，对年度总额进行调整。
单选题：
境外个人经常项目项下非经营性结汇超过年度总额的，凭本人有效身份证件及相关证明材料在银行办理，结汇单笔等值( )美元以上的，应将结汇所得人民币资金直接划转至交易对方的境内人民币账户。
A.5千
B.5万
C.2万
D.3万
『正确答案』B
『答案解析』结汇单笔等值5万美元以上的，应将结汇所得人民币资金直接划转至交易对方的境内人民币账户。
单选题：
境内个人手持外币现钞汇出境外用于经常性项目当日累计等值( )以下(含)的，凭本人有效身份证件在银行办理。
A.1万美元
B.1万人民币
C.5万美元
D.5万人民币
『正确答案』A
『答案解析』境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，手持外币现钞汇出当日累计等值1万美元以下(含)的，凭本人有效身份证件在银行办理;超过上述金额的，凭经常项目项下有交易额的真实性凭证、经海关签章的《中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单》或本人原存款银行外币现钞提取单据办理。
单选题：
境内个人可以使用外汇或人民币，( )进行境外固定收益类、权益类等金融投资。
A.通过银行、基金管理公司等合格境内机构投资者
B.通过银行、基金管理公司等合格境外机构投资者
C.直接
D.通过境外银行
『正确答案』A
『答案解析』境内个人可以使用外汇或人民币，并通过银行、基金管理公司等合格境内机构投资者进行境外固定收益类、权益类等金融投资。
单选题：
个人与其直系亲属账户间的外汇储蓄账户资金境内划转，( )办理。
A.直接到银行
B.凭双方有效身份证件
C.凭双方直系亲属关系证明
D.凭双方有效身份证件、直系亲属关系证明
『正确答案』D
『答案解析』个人与其直系亲属账户间的外汇储蓄账户资金境内划转，凭双方有效身份证件、直系亲属关系证明办理。
