乐考网今日整理了一些练习题供大家参考，各位小伙伴要好好练习多做题可以有效地从中得到做题经验也会加强做题的能力跟速度，各位小伙伴要加油哟！
1、一般而言，直接融资市场上的融资方式具有（ ）特征。【多选题】
A.直接性
B.分散性
C.差异性较大
D.部分不可逆性
E.相对较强的自主性
正确答案:A、B、C、D、E
答案解析:直接融资市场是指资金的供给者直接向资金需求者进行融资的市场，这个市场融资一般没有金融中介机构介入。一般而言，直接融资市场上的融资方式具有以下几个特征：（1）直接性：在直接融资中，资金的需求者直接从资金的供应者手中获得资金，并在资金的供应者和资金的需求者之间建立直接的债权债务关系（选项A正确）；（2）分散性：直接融资是在无数个企业相互之间、政府与企业和个人之间、个人与个人之间，或者企业与个人之间进行的，因此融资活动分散于各种场合，具有一定的分散性（选项B正确）；（3）差异性较大：由于直接融资是在企业和企业之间、个人与个人之间，或者企业与个人之间进行的，而不同的企业或者个人，其信誉好坏有较大的差异，债权人往往难以全面、深入了解债务人的信誉状况，从而带来融资信誉的较大差异和风险性（选项C正确）；（4）部分不可逆性：投资者无权中途要求退回股金，而只能到市场上去出售股票，股票只能够在不同的投资者之间互相转让（选项D正确）；（5）相对较强的自主性：在直接融资中，在法律允许的范围内，融资者可以自己决定融资的对象和数量（选项E正确）。
2、商业银行应当根据中国银监会的规定对理财产品的销售进行半年度和年度统计分析。【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:B
答案解析:根据《商业银行理财产品销售管理办法》第七十三条的规定，商业银行应当根据中国银监会的规定对理财产品销售进行月度、季度和年度统计分析，报送中国银监会及其派出机构。
3、人身保险的保险利益必须在合同成立时存在，财产保险的被保险人在保险事故发生时必须对保险标的有保险利益。【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:A
答案解析:人身保险的保险利益必须在合同成立时存在，如果在订立合同时保险利益不存在，则订立的合同无效。财产保险的被保险人在保险事故发生时对保险标的应当有保险利益。
4、商业银行代理保险业务应当严格遵守审慎经营规则，不得有下列行为（）。【多选题】
A.将保险产品与储蓄存款、基金、银行理财产品等产品混淆销售
B.将保险产品收益与储蓄存款、基金、银行理财产品简单类比，夸大保险责任或者保险产品收益
C.将不确定利益的保险产品的收益承诺为保证收益
D.将保险产品宣传为其他金融机构开发的产品进行销售
E.通过宣传误导、降低合同约定的退保费用等手段诱导消费者提前解除保险合同
正确答案:A、B、C、D、E
答案解析:商业银行代理保险业务应当严格遵守审慎经营规则，不得有下列行为：（1）将保险产品与储蓄存款、基金、银行理财产品等产品混淆销售；（2）将保险产品收益与储蓄存款、基金、银行理财产品简单类比，夸大保险责任或者保险产品收益；（3）将不确定利益的保险产品的收益承诺为保证收益；（4）将保险产品宣传为其他金融机构开发的产品进行销售；（5）通过宣传误导、降低合同约定的退保费用等手段诱导消费者提前解除保险合同；（6）隐瞒免除保险人责任的条款、提前解除保险合同可能产生的损失等与保险合同有关的重要情况；（7）以任何方式向保险公司及其人员收取、索要协议约定以外的任何利益；（8）其他违反审慎经营原则的行为。
5、关于客户信息的整理，下列说法错误的是（ ）。【单选题】
A.要对客户信息进行全面的分析，还有一个非常重要的步骤就是要按标准化的格式，对所收集到的“数据”进行整理
B.客户信息的整理通常是针对定性信息，汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表
C.通过资产负债表对客户家庭的资产负债进行分类、统计
D.通过家庭收支储蓄表对客户的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计
正确答案:B
答案解析:选项B正说法错误：客户信息的整理通常是针对定量信息，一般汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表。
6、商业银行应明确划分相关部门或人员在理财计划风险管理方面的权限与责任，建立内部权责制衡监督机制。【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:B
答案解析:根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第三十九条规定，商业银行的董事会或高级管理层应确保理财计划的风险管理能够按照规定的程序和方法实施，并明确划分相关部门或人员在理财计划风险管理方面的权限与责任，建立内部独立审计监督机制。
7、代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动的，或者被代理人知道代理人的代理行为违法不表示反对的，由代理人负连带责任。【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:B
答案解析:代理人知道或者应当知道被委托代理的事项违法仍然进行代理行为，或者被代理人知道或者应当知道代理人的代理行为违法未作反对表示的，被代理人和代理人应当承担连带责任。
8、组合投资业务的优势不包括的是（）。【单选题】
A.流动性良好，投资规模可随时调整，便于资金的流动性管理
B.适配性良好，可通过投资于不同类型的子基金实现资金在不同市场间的灵活配置
C.可进行策略回顾和业绩考核
D.安全性良好，投资规模可随时调整，便于资金的风险风分散
正确答案:D
答案解析:组合投资业务的优势包括：（1）流动性良好，投资规模可随时调整，便于资金的流动性管理；（2）适配性良好，可通过投资于不同类型的子基金（如股票型基金、债券型基金、量化投资基金等）实现资金在不同市场间的灵活配置；（3）可进行策略回顾和业绩考核：通过定期对不同的子基金或基金经理进行业绩考核和策略回顾，结合业绩情况和市场变化调整投资策略、替换子基金或基金经理。
9、下列不属于债券市场的功能的是（）。【单选题】
A.债券市场具备融资功能
B.债券市场是分散资金的场所
C.债券市场具备价格发现功能
D.债券市场是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所
正确答案:B
答案解析:债券市场的功能包括：（1）债券市场具备融资功能（选项A属于债券市场功能）；（2）债券市场具备价格发现功能（选项C属于债券市场功能）；（3）债券市场具备宏观调控功能，是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所（选项D属于债券市场功能）。选项D：债券市场具有融资功能，作为金融市场的重要组成部分之一，债券市场是有效衔接资金剩余方和资金需求方的重要场所，是资源有效配置的重要渠道。
10、商业银行应最迟在发售理财计划前10日，将（ ）等资料按照相关规定及时向中国银行业监督管理委员会或其派出机构报告。【多选题】
A.内部相关部门审核文件
B.商业银行就理财计划对投资管理人、托管人、投资顾问等相关方的尽职调查文件
C.中国银监会及其派出机构要求的其他材料
D.理财计划的宣传材料
E.报告材料联络人的具体联系方式
正确答案:A、B、C、D、E
答案解析:根据《关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知》的规定，应最迟在发售理财计划前10日，统一由其法人机构将以下材料按照有关规定向负责法人机构监管的银监会监管部门或属地银监局（以下称银监会或其派出机构）报告：（1）理财计划的可行性评估报告；（2）内部相关部门审核文件（选项A正确）；（3）商业银行就理财计划对投资管理人、托管人、投资顾问等相关方的尽职调查文件（选项B正确）；（4）商业银行就理财计划与投资管理人、托管人、投资顾问等相关方签署的法律文件；（5）理财计划的销售文件；（6）理财计划的宣传材料（选项D正确）；（7）报告材料联络人的具体联系方式（选项E正确）；（8）中国银监会及其派出机构要求的其他材料（选项C正确）。
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